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全民创业的重要推手?民营中小企业高速发展的融资平台

作者: 来源: 时间:2008-07-16 00:00

——公安县民生担保公司经营调查?

6月上旬,市政协副主席金琼珥 、胡安泰带领市政协经济委员会经济、金融界部分委员对公安县民生担保公司进行了专题调查。调查认为:公安县民生担保公司秉承"全力打造融资平台,竭诚服务企业发展"的宗旨,发展方向明确,内部管理规范,业务动作稳健,担保成效明显,促进了公安县经济的发展。并得到了省政府相关部门的肯定,得到了省财政的免息资金支持,其经验值得我们学习、总结和推广。?

一、公安县民生担保公司发展的基本情况

公安县民生担保公司(以下简称公司)成立于20006月,注册资金300万,其中县财政200万,民营企业100万。成立初期,公司由于没有严格按市场化管理公司,导致公司陷入"一年一个总经理,年年没有总经理过年"的困境,截止20045月,累计担保贷款仅2000万元,经营维艰。20046月,公安县委、县政府大胆聘请公安县民营企业家、县工商联副会长肖冬祥出任公司总经理。肖冬祥上任后,转变公司管理理念和管理模式,严格按公司法规定改善法人治理结构,按市场化机制运作企业。从20046月到20084月底,该公司注册资金上升到2000万,实有担保资金3200万元,其中县政府注资500万,企业入股2700万元,累计为328户企业及个人提供担保贷款12115.6亿元,是该公司前四年的28,累计收取担保手续费172万元,累计积存风险担保基金271万元,仅2007年就实现利润42万元。?

二、公安县民生担保公司的基本做法和特点

一是大胆改革,创新机制。[HTF]公司转变为有限责任公司后,按《公司法》要求规范了股东会、董事会和监事会的设置,实行董事会领导下的总经理负责制,严格按照"机构到位、配套资金到位、管理制度到位、业务运作到位"要求,积极推进中小企业信用担保体系建设,完善公司的法人治理结构,不断扩大公司担保能力与规模。呈现出"政府引导,财政监督,民营企业参与,县工商联、信用社协作,市场化运作"的特点,发展态势良好,担保资金的放大倍数由初期的1:0.8上升为15;注册资金由300万元增加到2000万元,担保资金扩大到3200万元,公司担保融资实力明显增强。?

二是强化管理,严控风险。]公司在担保业务开展方面,严格按照"股东责权利统一、资金安全性运行"的原则,坚持"企业程序化申请,审贷专班调查推荐,董事会专题研讨,监事会民主通过,市场化程序担贷"的管理模式,实行"五包"(包放、包管、包收、包赔、包利)的终身责任追究制,在兼顾社会效益与政策目标的同时,减少政府主管部门干预,实行自主经营,风险自控。无论担保金额有多大,均要上门核实,即使对地方各级领导书面推荐的融资企业,也严格按程序进行审核。公司将利贷差的70%用于建立担保风险基金,确保公司在低风险下运行。四年来担保贷款5.6亿元,累计发生代偿5笔,代偿资金80万元(已通过追偿收回),实现了"零代偿损失"。?

三是注重协调,争取支持。正确处理与政府作为公司投资人的关系。公司正确定位政府与公司的关系,政府参股不控股,监督不干预,包容不包办;争取政府支持,主动要求审计部门对公司经营情况进行审计。对政府注资采取保值增值的方式,即按现行银行贷款的利率对政府注入的资金进行复利计算方式增加股本额。?正确处理与银企的关系。公司采取全面承担银行贷款资金安全风险的责任,使银行资金"零风险"贷出、收回,使银行由初期的不信任、不放心转变为主动上门联系担保贷款事宜。公司使担保资金放大比例达到最优化,使客户融资成本最小化,取得贷款时间最迅捷,提高了公司的信用与市场份额,在公安县民营企业中出现了"要贷款、找冬祥"的民间俗语。?

正确处理与政府相关职能管理部门的关系。公司积极争取管理部门落实国家、省、市、县各级有关政策,积极为政府分忧,双方良性互动。公安县委、县政府大幅度减免涉及担保标的评估、置换等方面的收费,税务部门也按上级有关文件对担保公司的税费减免进行支持。?

四是强化责任,服务社会。公司改制以来,积极创新担保贷款与金融风险合理分担机制,完善支持中小企业发展的配套措施,最大限度地发挥了担保资金聚合放大效应,为全县197家中小企业担保融资达1.71亿元,改善了当地融资环境,缓解了中小企业融资难的问题,支持了中小企业扩规模上档次,促进了县域经济的快速发展,增加了税源与地方财政收入。公司被公安县企业界称为中小企业发展壮大的"孵化器",加速县域经济发展的"金钥匙"。在公司担保融资支持下,让峰峰汽配、湖北车桥、荆州轻桥、麒天纸业、真诚造纸等一批县域工业企业都得到了长足发展。据不完全统计,2007年获得担保公司资金支持的67家重点工业企业,比上年增加产销7.8亿元,新增就业人员2000多人,新增利税7000多万元,2007年公安县利税总额的14.31%?

公司在创造利润的同时,主动承担社会责任,服务和谐社会建设。积极响应政府号召,按照地方政府扶持下岗失业就业人员的小额贷款政策,为此类人员免费担保贷款192126万元,为维持社会稳定、和谐起到积极作用,为企业履行社会责任做出了榜样。?

三、公安县民生担保公司发展给我们的几点启示?

(一)政府引导、相关部门支持是县(市)担保机构创建发展的基础。担保机构在创建及发展的初始阶段,离不开政府的积极主导和组织推动,离不开财政资金的引导和扶持,离不开相关职能部门的协同配合,这种"孵化"培育作用,是担保行业组建并有序发展不可或缺的必要条件。公安县政府积极支持公司发展,出台了担保标的评估、置换、过户收费等方面的相关优惠政策文件,按政策免征公司营业税,减轻了担保当事双方的成本,促进了公司发展。但担保机构是市场经济发展的产物,当担保机构逐渐发展到一定规模和程序时,政府主导和财政资金支持就应逐步淡化并退出,进而转变为政府加强宏观政策引导,职能部门积极搞好服务和依法加强行业监管,着力打造担保行业发展的外部环境,促进担保机构发展成为完全意义的独立企业法人,真正按照市场经济及现代企业制度的要求,实行法人化治理,企业化运转,自主经营、自担风险,走市场化发展的路子。?

(二)自主经营、自负盈亏、市场化增资扩股的运作机制是担保机构职能充分发挥的有益探索。公司按现代企业制度完善公司法人治理结构,不断制定和完善内部经营管理体制,通过自身的经营业绩、优惠政策和公司的社会信用,以市场融资方式吸呐社会资金入股、入会,壮大公司实力,走出了一条市场化自我发展的路子。充分利用社会信息资源优势,尤其是利用县工商联这个平台,通过工商联信息媒介作用,吸引当地规模企业入股入会,将工商联信息网络资源优势和担保公司资金优势进行整合放大,形成工商联、担保公司、中小企业之间相互支持、相互监督、共谋发展的"三位一体"担保融资运作方式,把担保机构发展成为名符其实的适应中小企业群体自身发展需要的担保公司。?

(三)银企诚信积极合作是县(市)担保机构成功运作的关键。县(市)中小企业信用担保体系建设,合作银行是十分重要的因素。在促进县域中小企业融资发展方面,农信社优势明显,具有点多面广、贷款政策灵活、贷款程序方便快捷等诸多特点。公司与农信社诚信积极合作机制的建立,有效解决了"企业渴贷"和"银行畏贷"的融资矛盾,实现了担保资金的放大效应。同时,农信社低风险、高效益的放贷业绩,能够激发其他金融机构主动参与银、企、保协作的积极性,可以加快银、企、保全面协作的担保融资机构的建立,实现政府组建中小企业担保机构促进县域经济发展的目标。?

(四)单笔担保额度小、笔数多、期限短、周转快的业务特点是有限担保资金充分发挥作用的有效形式。公司针对其资金规模偏小的实际,采取灵活多样的"额度小、笔数多、期限短、周转快"的担保方式,不但形成了担保公司业务运作整体规模笔数多、总量大、效益好的局面,而且担保资金可以快节奏、低风险、高效益的滚动使用,弥补了担保资金规模偏小的不足,最大限度地发挥了担保资金的聚合放大效应。?

(五)制度健全,管理规范是县(市)担保机构正常运行的根本保证。公司根据担保行业的运作特点,建立了系统的担保项目评审制度、风险控制制度、风险处置制度、责任追究制度、反担保制度等,实现了对公司的规范化管理,不但有效地防范化解了担保风险,而且确保了担保业务运作的规范有序,创造了担保公司经营四年来"零代偿损失"、"零风险担保"、"零呆滞担保贷款"的金融业绩,这是国家各大专业商业银行做不到的。?

(六)坚持市场多渠道募集资本是县(市)担保机构发展壮大的正确方向。公安民生担保公司依靠政府出资组建,在运作和发展中充分吸纳社会资金增资扩股,不断扩大担保资金规模,既增强了自身担保实力,又提升了抗风险能力。实践证明,担保机构成立之初利用政府性资金支持是必要的,但政府资金支持毕竟是有限和适度的,且只能是"抛砖引玉",目的是引导担保机构尽快成长、成熟,而担保机构真正发展壮大则必须按照市场经济的要求,立足于盘活存量资本,依靠自我造血功能扩大资金规模;立足于采取会员制、股份制等多种市场化运行方式,按照政策规定广泛吸纳包括企业、个人在内的社会资金,不断创新市场融资模式。?

(七)强有力的领导班子是县(市)担保机构良性发展的有力保障。公司聘用了一个有高度社会责任感与事业心的当家人,坚持公司的经营以扶持民营中小企业发展为己任,不以盈利为第一目的宗旨。总经理肖冬祥现为荆州市政协常委、国家个私协会副会长,在接手担保公司时,在公安县打拼了近30年,创下了千万家业。但是为了做到全身心投入担保事业,他分别将自己三家企业进行了转让与移交,一心一意从事担保公司的管理。?

四、促进我市中小企业担保公司发展的几点建议?

(一)充实资本金,提高抗风险能力。根据风险共担,利益共沾的原则,吸纳更多企业资本、民间资本和金融资本入股,利用和激活民间组织的沟通渠道,做实做大担保公司的资金规模,增强其防范和抵御经营风险的能力。?

(二)发挥财政支持的积极作用。一是财政部门扩大入股规模,新增部分资本金;二是建立和健全担保公司的补偿机制,建立专项补偿基金,在预算中列入一定的资金用于支持、扶持担保公司发展。三是完善财政贴息制度和管理办法,适当扩大财政贴息范围和项目,更多支持下岗失业人员从事的项目,充分发挥小额担保贷款的扶助功能。进一步改进小额担保贷款贴息办法,制定完善的贴息审核协作机制和更为简单便捷的贴息措施。?

(三)制定担保公司引进支持的优惠政策。结合中央、省相关文件,制定引进支持各类担保公司来荆州发展的优惠政策。在招商引资中,注重引进国内外的担保公司和投资(创投、风投、私募)公司在荆州设立子公司、分公司和办事处,形成我市中小企业多层次、多渠道、多元化发展的融资格局。?

(四)组建我市担保行业协会和制定管理办法。与中央、省市的担保业协会挂钩,适时组建我市担保行业协会。对全市担保市场进行专项调查摸底,了解现状,制定《全市担保行业管理办法》,通过制度,规范全市担保市场;通过行业自律,规范担保行业行为,促进我市担保行业健康发展,服务荆州经济又好又快发展。?

(五)加强对公安县民生担保公司的总结宣传。[HTF]对公安县民生担保公司的管理经验进行认真总结、宣传,调动全社会力量来支持和扶持荆州担保事业的发展。?

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